2020年初级银行从业资格考试模拟题（4.13）

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初级银行从业资格《法律法规》模拟题：从业准则（4.13）

　　由于银行业与一国的政治经济以及社会公众的生活密切相关，具有高度的外部性，因而对从业人员遵循（）原则的要求应当更高。

　　A.诚实信用

　　B.守法合规

　　C.专业胜任

　　D.勤勉尽职

　　【答案】A

　　【解析】本题考查从业准则。诚实信用是任何行业规范所必须遵循的原则，银行业因其与一国的政治经济以及社会公众的生活密切相关，具有高度的外部性，因而对从业人员遵循诚实信用原则的要求应当更高。参见教材P485

初级银行从业资格《个人理财》模拟题：发行市场和流通市场（4.13）

　　进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场是（）。

　　A.发行市场

　　B.流通市场

　　C.一级市场

　　D.初级金融市场

　　【答案】B

　　【解析】本题考查发行市场和流通市场。金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为流通市场，又称为二级市场，它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。参见教材P92.

初级银行从业资格《风险管理》模拟题：流动性风险应急管理（4.13）

　　巴塞尔委员会在《稳健的流动性风险管理与监管原则》，建议了对流动性风险应急预案的要求，下列表述错误的是（）。

　　A.银行可以不定期执行压力测试

　　B.压力测试的范围必须涵盖短期情形和中长期情形

　　C.压力测试必须涵盖特定银行危机情形和整体市场危机情形

　　D.银行需要利用压力测试了解银行可能的流动性不足，确保当前的流动性水平与银行的风险承受力相一致

　　【答案】A

　　【解析】本题考查流动性风险应急管理。银行必须定期执行压力测试。参见教材P348-349.

初级银行从业资格《个人贷款》模拟题：第三方保证担保（4.13）

　　个人汽车贷款业务中，在仅提供（）的情况下提供巨额贷款的担保，若借款人违约，担保公司往往难以承担责任，即第三方保证担保方式存在风险隐患。

　　A.超额保证金

　　B.足额保证金

　　C.少量保证金

　　D.巨额保证金

　　【答案】C

　　【解析】第三方保证担保主要包括汽车经销商保证担保和专业担保公司保证担保。这一担保方式存在的主要风险在于保证人往往缺乏足够的风险承担能力，在仅提供少量保证金的情况下提供巨额贷款担保，一旦借款人违约，担保公司往往难以承担保证责任，造成风险隐患。参见教材P154.

初级银行从业资格《公司信贷》模拟题：信贷授权（4.13）

　　“对产能过剩行业、高耗能、高污染行业应适当上收审批权限”，这种授权形式属于（）。

　　A.按授信品种划分

　　B.按受权人划分

　　C.按客户风险评级授权

　　D.按行业进行授权

　　【答案】D

　　【解析】本题考查信贷授权。按行业进行授权，根据银行信贷行业投向政策，对不同的行业分别授予不同的权限。如对产能过剩行业、高耗能、高污染行业应适当上收审批权限。参见教材P218.

初级银行从业资格《银行管理》模拟题：货币经纪公司（4.13）

　　货币经纪公司外汇市场交易经纪业务主要是提供人民币对外币、外币对外币的汇兑交易撮合服务。（）

　　对

　　错

　　【答案】对

　　【解析】本题考查货币经纪公司。货币经纪公司外汇市场交易经纪业务主要是提供人民币对外币、外币对外币的汇兑交易撮合服务。参见教材P219.