2014年理财规划师二级考试辅导资料：《理论知识》（三十四)

　　投资目标与资产配置

　　·家庭预备金—三个月的支出额配置在活期存款

　　·短期目标需求—两年内目标额配置在定存等

　　·中期目标需求—五年内目标配置在中短期债券

　　·中长目标需求—6-20年目标配置在平衡基金

　　·长期目标需求—20年以上目标配置在股票或股票基金

　　·购房目标需求—可投资不动产证券化工具

　　·子女教育目标—可买教育年金类产品确保满足需求

　　·退休目标—可投资于股票基金获得长期增值潜力，也可买年金保险以防活得太老无钱可用

　　投资策略的三大层次

　　·储蓄组合

　　·投资组合

　　·投机组合

　　投资组合—储蓄组合

　　投资组合—投资组合

　　投资组合—投机组合

　　·向日葵原则

　　---花心(战略)─核心投资组合

　　占总资产一半以上

　　目的：获取长期资本增值

　　---花瓣(战术)─机动投资组合(投机组合)

　　占总资产10%—50%

　　目的：时机选择，常常为获取短期高收益