贷款额
先说贷款，贷款总额分为NHG, 下于房子execution value 75%, 少于100%， 和小于125%。
Execution value是银行估计的房子的抵押价。这个价格一般由woz value通过计算估得。最后这个值还要靠来Taxiatie评估(大家在选择评估机构的时候，注意自己这个评估机构是否能被银行接受，因为他们必须要有注册资格的情况下才行)，银行将用他们做的专业评估出来的抵押价作伪贷款的基本。你作为贷款人需要贷款的总数一般是：房价+ 6%的税+ 其他七七八八的费用(比如, 公证费(大约1-2千欧元)，贷款中介费，购房中介费等等)。 这个总数，不能超过抵押价的125%， 如果你的房子评估还不到房价的80%，那么你就要考虑自己需要出一部分的首付了。总得来说，肯定是贷款占抵押价比利越低，对于银行来说，风险也就越小，那么贷款利息也会相对低些。还有，房子带有NHG的，这个是政府的一种保险，这个保险是说政府将向银行保证房子按照抵押价收回，这么一来，银行的风险很低，而贷款人的受益就是利息低。
贷款额还是最后由贷款人的收入而决定的，下面这个网站给大家，可以试下自己大概能贷多少钱。然后再在这个额度大概减去-20%的范围内找房子(当然是在自己准备无首付的情况下)。
贷款利息
利息本身也有很多种不同方式计算方式，而总结一条是，银行根据Euribor的息(欧洲央行利息)加上自己的margin来销售给贷款人，也就是说，银行的收益是MARGIN部分。银行在某些时期，可以对自己的Margin做调整，比如现在虽然Euribor的利息非常低，但是贷款利息却居高不下，就是因为银行把自己的Margin都上调得非常高，1是，在金融危机的冲击下，银行需要赚更多的钱，2是，在赚钱的同时，也把自己的风险降低。
利息的方式除了浮动利率，还有1年定期，5年定期，10年定期，20年定期和30年定期几种情况。一般来说，定期时间越长，利息也就越高，因为银行承担的风险越大，比如，定息30年，在30年中，无论央行利息多高，银行也不能改变售给你利息比例。所以，对于个人来说，定息时间长意味着自己的支出稳定，经济大局不能对你产生太大的影响，当然，银行在每个时期制定定息利率的时候是按照当时情况定的，而且风险承担比例高，所以他们的Margin定得也高。而且如果在今后利息下降，如果你想调整自己的贷款，还必须要支付一定的罚款。所以你也别想占多大便宜。 浮动利率在90%的情况下是低于当时任何定期利息的，因为这个风险完全在贷款人，所以银行对这类型的贷款人也比较优惠。Margin总是放得最低。 但是，因为风险大，所以一般人宁可选择多付一点钱，也不想承担以后利息上涨的风险。至于利息波动的因素，这个经济环境息息相关，不是很懂，所以不能给大家做分析。
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